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不计免赔险“不计”的究竟是哪些“免赔”

??? 王先生在为爱车购买保险时,为实现全面保障,特意选择了一份不计免赔险。不久后,他将车停放在自家小区里上楼拿东西,出来后发现自己的车被不明车辆撞了,而肇事车辆早已逃逸。王先生随即向保险公司索赔,却被告知必须免赔30%,王先生很是不解:“我购买不计免赔险还有什么用?”
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近年来,随着人们风险意识的不断增强,不计免赔险越来越为广大车主所青睐。其实所谓不计免赔险是指机动车辆保险中的不计免赔率特约条款,是一种附加条款。其保险责任规定:经特别约定,保险事故发生后,按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险人负责赔偿。目前,很多车主对这一险种存在不同程度的误解。
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误解一:保了不计免赔险就什么情况都赔。
????误解二:保了不计免赔险就能百分百的赔。
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其实,不计免赔率特约条款“不计”的免赔率主要是指事故责任免赔率,也就是说比如两车发生交通事故,标的车全责,按照条款规定需免赔15%,如果承保了不计免赔率特约条款,这15%的损失就可以也由保险公司承担。但并不是承保了不计免赔率特约条款,所有的免赔率都由保险公司承担,在条款中有明确规定下列几项免赔,仍由被保险人承担:
???? 找不到第三方
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?就像本文开始王先生所遇到的情况,事故是由第三方责任造成的,应由第三方赔偿,且确实找不到第三方,根据条款规定保险公司在赔偿时会免赔30%,这项免赔是不在不计免赔险范围内的。
?????超出投保约定
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车主在投保时,有时双方会对驾驶人或其他内容做约定,如果超出了约定内容,则会增加免赔率。比如,如果投保时指定了驾驶人,而发生事故时并不是指定驾驶人在开车,增加免赔率10%;如果投保时约定了行驶区域,但事故发生在约定行驶区域以外的,增加免赔率10%。
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?加扣免赔率
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车险条款规定,因车辆多次出险、非约定驾驶员出险、汽车违反安全装载规定、在盗抢险理赔过程中由于车主缺少理赔资料等原因保险公司在赔偿时会增加免赔率。不计免赔险的理赔范围也没有包括这些加扣的免赔率。
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?事故责任难确定
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?当双车发生碰撞时,有些车主在没有标清事故现场痕迹的情况下,就将汽车驶离现场,相互协商处理交通事故。最终导致事故责任无法确定。这种情况保险公司赔偿时会进行20%的免赔率,即使投保了不计免赔险,这项损失也只能有被保险人自己承担。
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?附加险免赔率
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不计免赔率特约条款主要是附加在主险上的,为主险服务的,但有的附加险也使用。不计免赔率特约条款明确规定,对于那些可以附加,但是投保人没有选择附加的险种,或者根本就不可以附加这一条款的那些险种,一旦发生保险事故,由于某种原因产生免赔率,不计免赔险是不负责赔偿的。

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