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保险公司对你说“不”的十种状况 避开车险拒赔雷区

??? 4月25日晚11点半左右,北京市丰台区石榴庄路西口东侧200米处路面塌陷,一辆途经此处满载沙土的大货车陷入塌陷的大坑中,所幸车内司机和副驾驶位置人员被路人救出。
但是,目前车主尚未获得任何理赔。据了解,车主已向保险公司报告并申请赔付,但由于事故原因和责任目前尚无定论,而且保险单也随大货车被深埋地下,因此保险公司现在仍拒绝理赔。
  其实,车辆出险之后遭拒赔,这并非首例,拒赔理由也是各种各样。
  2008年初,鲁先生在湖北省宜城市内开车,不慎将一40多岁女士撞倒,当时该女士并无大碍,只是造成轻微擦伤。后经交通管理部门责任认定,本起事故鲁先生负全责。因为当时被撞人要求到医院检查,而鲁先生还有急事,于是他先行与对方达成私了赔偿协议,共赔偿被撞人600余元医疗费与误工费。虽然鲁先生在事故发生后,及时向公安交管部门报了案,但在几天后才通知保险公司,结果保险公司拒绝理赔。
  保险公司解释说,按照车险合同,事故发生后,应及时向公安交管部门报案,并在48小时内向保险公司报案。此案中,尽管当地交管部门做了责任认定,可鲁先生没有及时向保险公司报案,保险公司也无法现场定损,确认损失状况,理赔额就无从计算。因未及时报案,导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的,保险公司有权拒绝赔偿事故损失。
  《投资与理财》记者在此也要特别提醒车险投保人,向保险公司报案越早越好。通常的做法是,一旦出险,在保护现场的同时,马上向交警报案,之后与保险公司取得联系,请他们速来现场勘察定损,并协助处理。切忌个人私自达成协议,这会给以后的理赔埋下隐患。
  去年7月,市民周先生跟朋友谈完事,从小区出来,发现自己停放在路边的轿车被小偷砸碎了玻璃,前几天花5000元安装的高级音响被盗。随后,周先生以投保了盗抢险为由,向保险公司索赔。保险公司对其玻璃损失进行了赔付,但对于被盗音响却拒赔了,理由是车内物品被盗,不在车辆盗抢险赔偿的范围内。
  平安财险公司工作人员告诉记者,盗抢险的保险责任通常包括三项:一是保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺,经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明,满60天未查明下落的全车损失;二是保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后,受到损坏或车上零部件、附属设备丢失,需要修复的合理费用;三是保险车辆在被抢劫、抢夺过程中,受到损坏,需要修复的合理费用。而“非全车遭盗抢,仅车上零部件或附属设备被盗窃”等,都属于盗抢险的责任免除事项,是不予赔偿的。
  由此可见,盗抢险承保的范围其实仅是车辆本身,对车内物品,保险公司多数都不予承保。周先生的车没有丢失,而是车内的贵重物品被盗,车内的贵重物品不属于盗抢险的承保范围内,因此不能理赔。据了解,目前仅有少数公司财产险可对车内的特殊物品进行赔付,而对于车内所有物品,现在还没有一家保险公司敢于承诺全面赔付。
  除了拒赔,车险“责任免除”条款还规定,有些事故,车主不能拿到全额的赔偿金。例如,车在小区中被刮了,却找不到肇事者,怎么办?这种情况下,保险公司只会赔偿修理费用的80%,剩下的20%则被保险公司剔除了。记者查阅了多家保险公司提供的车险合同,发现无论车损险、第三者责任险,还是自燃险、盗抢险,几乎所有的险种都会附带各自的“责任免除”条款。而这些条款的内容,少的几条,多的几十条,一份车险合同中,光“免责条款”就多达几页。
  律师张旭东提醒车友,面对厚厚的车险合同,很多车主没有耐心,甚至看都不看,就大笔一挥,在免责条款上签上了名字,等出了事故,遭到保险公司拒赔,才后悔莫及。所以,“在购买保险时,一定要把里面的条款看清楚。”保险公司对你说“不”的十种状况
  1、地震不赔
  遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例,在覆盖了大多数自然灾害之后,车险条款中也剔除了地震。
  2、精神损失不赔
  部分保险条款会有类似的规定:“因保险事故引起的任何有关精神赔偿,视为责任免除”。
  3、修车期间的损失不赔
  车辆在送修期间发生的任何碰撞、被盗等损失,保险公司都会拒赔。
  4、发动机进水损坏不赔
  保险公司认为,车辆行驶到水深处,发动机熄火后,驾驶员又强行打火,才造成损坏,损失是由于操作不当造成的。
  5、爆胎不赔
  未发生车辆其他部位的损坏,只是车轮单独损坏的情况不赔。
  6、被车上物品撞坏不赔
  如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击坏,保险公司不负责赔偿。
  7、没经过定损而直接修车不赔
  如果车辆在外地出险,你也要先定损,再修车,否则保险公司会拒绝赔偿。
  8、把负全责的肇事人放跑了不赔
  如果你与其他车辆发生碰撞,且责任在对方,一旦放弃了向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
  9、车没丢,轮胎丢了不赔
  如果不是全车被盗,只是零部件如轮胎、音响设备等被盗,车主只能自认倒霉。
  10、拖着没保险的车撞车不赔
  如果因为你开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路,与其他车辆相撞并负全责,保险公司不会对此作任何赔偿。

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